Неофициальный перевод

ЗАКОН РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 18 мая 2012 года №114

О платежных услугах и электронных деньгах

Парламент принимает настоящий органический закон.

Настоящий закон перелагает Директиву 2015/2366/ЕС Европейского Парламента и Совета от 25 ноября 2015 года о платежных услугах на внутреннем рынке, вносящую изменения в директивы 2002/65/ЕС, 2009/110/ЕС и 2013/36/ЕС и Регламент (ЕС) №1093/2010 и отменяющую Директиву 2007/64/ЕС, опубликованную в Официальном журнале Европейского Союза L 337 от 23 декабря 2015 года, а также Директиву 2009/110/ЕC Европейского Парламента и Совета от 16 сентября 2009 года об организации, деятельности и пруденциальном надзоре за деятельностью обществ, выпускающих электронные деньги, вносящую изменения в Директивы 2005/60/ЕC и 2006/48/EC и отменяющую Директиву 2000/46/EC, опубликованную в Официальном журнале Европейского Союза L 267 от 10 октября 2009 года.

Глава I Общие положения

Статья 1. Предмет и цель закона

(1) Настоящий закон регулирует деятельность поставщиков платежных услуг по поставке платежных услуг и деятельность эмитентов электронных денег по выпуску электронных денег; условия и порядок лицензирования платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег (далее – поставщики почтовых услуг); режим транспарентности условий предоставления платежных услуг, выпуска и выкупа электронных денег; права и обязанности поставщиков платежных услуг и эмитентов электронных денег в контексте предоставления услуг на профессиональной основе; права и обязанности пользователей платежных услуг; пруденциальный надзор за платежными обществами, обществами, выпускающими электронные деньги, и поставщиками почтовых услуг, надзор в сфере защиты прав потребителей, а также надзор за деятельностью по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег поставщиками платежных услуг и эмитентами электронных денег.

(2) Целью настоящего закона является установление законодательной основы для продвижения эффективной и конкурентоспособной деятельности на рынке предоставления платежных услуг, выпуска и выкупа электронных денег и для защиты прав и законных интересов пользователей платежных услуг и держателей электронных денег.

Статья 2. Сфера действия закона

(1) Положения настоящего закона распространяются на отношения, связанные с деятельностью по предоставлению платежных услуг, а также на отношения, связанные с деятельностью по выпуску электронных денег.

(1-1) Для введения в действие настоящего закона Национальный банк Молдовы принимает программные документы, нормативные акты и индивидуальные акты, а также издает объяснительные и рекомендательные записки и документы.

(2) Положения глав II, III, III-1, IV, V, VI, VII, VIII и IX не применяются:

1) к платежным операциям с использованием только наличных денег, осуществляемым напрямую между плательщиком и получателем платежа без участия посредника;

2) к платежным операциям между плательщиком и получателем платежа, осуществляемым через коммерческого представителя или коммерческого агента, уполномоченного посредством соглашения, заключенного между коммерческим представителем либо коммерческим агентом и плательщиком и/или получателем платежа, вести переговоры или осуществлять продажу или приобретение товаров либо услуг в следующих ситуациях:

a) лишь от имени плательщика или получателя платежа, независимо от того, находится или нет во владении средств клиентов; либо

b) в случае, когда коммерческий представитель или уполномоченный коммерческий агент действует как от имени и под ответственность плательщика, так от имени получателя платежа, если не вступает во владение средств клиентов или не контролирует их ни в один из моментов;

3) к профессиональной физической перевозке банкнот и монет, включая их сбор, обработку и доставку;

4) к платежным операциям, заключающимся в сборе и доставке наличных денег на непрофессиональной основе в рамках благотворительной или некоммерческой деятельности;

5) к услугам, в рамках которых денежная наличность поставляется получателем платежа плательщику как часть платежной операции, по явно выраженному требованию пользователя платежных услуг, сформулированному непосредственно перед осуществлением платежной операции посредством оплаты в целях приобретения товаров или услуг;

6) к валютообменным операциям с наличными деньгами, при которых средства не хранятся на платежном счете;

7) к платежным операциям, осуществляемым на основании одного из следующих документов, посредством которых от поставщика платежных услуг требуется предоставить средства в распоряжение получателя платежа:

а) бумажные чеки в соответствии с Женевской конвенцией от 19 марта 1931 года, устанавливающей единообразный закон о чеках;

b) бумажные чеки, аналогичные указанным в подпункте а) и регулируемые законодательством государств, которые не являются участниками конвенции, указанной в подпункте а);

с) долговые ценные бумаги на бумажном носителе в соответствии с Женевской конвенцией от 7 июня 1930 года, устанавливающей единообразный закон о переводных и простых векселях;

d) долговые ценные бумаги на бумажном носителе, аналогичные указанным в подпункте

с) и регулируемые законодательством государств, которые не являются участниками конвенции, указанной в подпункте с);

е) ваучеры на бумажном носителе;

f) дорожные чеки на бумажном носителе;

g) почтовые денежные переводы на бумажном носителе в соответствии с их определением Международным почтовым союзом;

8) к платежным операциям, осуществляемым внутри системы платежей или взаиморасчетов по операциям с ценными бумагами между брокерами (банки или центральные депозитарии), между центральными контрагентами, клиринговыми палатами (системами клиринга) и/или Национальным банком Молдовы и другими участниками системы, с одной стороны, и поставщиками платежных услуг, с другой стороны;

9) к платежным операциям, связанным с управлением активами и ценными бумагами, включая дивиденды, доходы или иные выплаты, выкуп или продажи, осуществляемые лицами, указанными в пункте 8), либо инвестиционными обществами, банками, фондами коллективных инвестиций или обществами по доверительному управлению инвестициями, оказывающими инвестиционные услуги, или любыми другими организациями, уполномоченными на доверительное управление финансовыми инструментами;

10) к услугам, предоставляемым поставщиками технических услуг, способствующими предоставлению платежных услуг, без вступления в определенный момент во владение передаваемыми средствами, включая хранение и обработку данных, доверительные услуги и защиту персональных данных, аутентификацию данных и лиц, поставку коммуникационных сетей и информационных технологий, предоставление и техническую поддержку терминалов и устройств, используемых при предоставлении платежных услуг, за исключением услуг по инициированию платежа и услуг по информированию о счетах;

11) к услугам, предоставляемым на основе определенных инструментов/устройств, включая монетарные ценности, хранящиеся на предоплаченных инструментах с заранее определенной целью, которые можно использовать только ограниченным образом и которые отвечают одному из следующих условий:

a) позволяют владельцу соответствующего инструмента/устройства получать продаваемые в розницу товары и/или услуги только в помещениях эмитента инструмента/устройства или в рамках ограниченной сети продавцов и/или поставщиков услуг на основании прямого торгового соглашения, заключенного с профессиональным эмитентом инструмента/устройства;

b) могут быть использованы только для получения ограниченного ассортимента товаров и/или услуг, находящихся в прямой функциональной взаимозависимости;

c) действительны только в Республике Молдова, предоставляются по требованию частного субъекта или субъекта публичного сектора и регулируются органом публичной власти в социальных или фискальных целях для получения специальных товаров или услуг от поставщиков, имеющих торговое соглашение с эмитентом инструмента/устройства;

12) к платежным операциям, осуществляемым поставщиками сетей и поставщиками услуг электронных коммуникаций, предоставляемым дополнительно к услугам электронных коммуникаций абоненту сети или услуги, если соответствующие платежные операции исполнены:

a) в целях закупки цифрового контента и голосовых услуг, независимо от электронного устройства, используемого для закупки или потребления цифрового контента, при этом данные услуги фактурируются в счетах-фактурах на оплату услуг сети или электронных коммуникаций при условии, что стоимость любой единичной платежной операции не превышает 1000 леев, а также:

- если совокупная стоимость платежных операций для одного индивидуального абонента не превышает 6000 леев в месяц; или

- абонент предварительно оплачивает счет, открытый у поставщика сетей или услуг электронных коммуникаций, совокупная стоимость платежных операций не превышает 6000 леев в месяц;

b) с электронного устройства или с использованием такового и фактурируются в счете-фактуре на оплату услуг сети или электронных коммуникаций в рамках благотворительной деятельности, осуществляемой благотворительными организациями, зарегистрированными согласно Закону о благотворительности и спонсорстве №1420/2002, или для приобретения электронных билетов при условии, что стоимость любой единичной платежной операции не превышает 1000 леев, а также если:

- совокупная стоимость платежных операций для одного индивидуального абонента не превышает 6000 леев в месяц; или

- абонент предварительно оплачивает счет, открытый у поставщика сети или услуги электронных коммуникаций, совокупная стоимость платежных операций не превышает 6000 леев в месяц;

13) к платежным операциям, осуществляемым между поставщиками платежных услуг, в том числе их агентами или отделениями, для собственных целей;

14) к платежным операциям и сопутствующим услугам, осуществляемым между материнским предприятием и его филиалом или между филиалами одного и того же материнского предприятия без вмешательства в качестве посредника иного поставщика платежных услуг, кроме предприятия, принадлежащего к той же группе;

15) к услугам по снятию наличных в банкоматах, предоставляемым поставщиками, действующими от имени одного или нескольких эмитентов карт и не являющимися стороной рамочного договора с клиентом, снимающим деньги с платежного счета, при условии, что эти поставщики не осуществляют другие платежные услуги, перечисленные в части (1) статьи 4. В таком случае клиенту предоставляется информация обо всех комиссионных за снятие наличных, указанных в статьях 35, 38, 39 и 40, до снятия, а также при получении наличных по окончании операции после снятия;

16) утратил силу.

(3) При исполнении полномочий Национального банка, предусмотренных настоящим законом, положения Закона о регулировании предпринимательской деятельности путем разрешения №160/2011 не применяются.

Статья 2-1. Процедура уведомления до начала деятельности

(1) Лица, намеревающиеся осуществлять любой из видов деятельности, подпадающих под положения пунктов 10)-12) и 15) части (2) статьи 2, начинают деятельность лишь после уведомления Национального банка Молдовы об инициировании соответствующей деятельности.

(2) Для выполнения положений части (1) соответствующие лица направляют в Национальный банк Молдовы уведомление, содержащее информацию о наименовании лица, адрес места нахождения/места жительства, а также детальное описание подлежащих предоставлению услуг с приложением соответствующих документов и сведений и указанием исключения, предусмотренного в подпунктах 10)-12) или 15) части (2) статьи 2, на основании которого предполагается осуществлять деятельность. Процедура уведомления о намерении осуществления любого из видов деятельности, указанных в подпунктах a) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, и дополнительные требования к представленной информации устанавливаются нормативными актами Национального банка Молдовы.

(3) В случае если из представленной информации устанавливается, что лицо намерено осуществлять иную деятельность, кроме указанной и подлежащей лицензированию, или деятельность, подлежащую лицензированию, Национальный банк Молдовы в разумный срок информирует об этом лицо, а в случае необходимости лицензирования соответствующей деятельности информирует и соответствующего констатирующего агента.

(4) Список лиц, деятельность которых подпадает под действие положений пунктов 10)-12) и 15) части (2) статьи 2, публикуется в реестре, который ведет Национальный банк Молдовы. Реестр включает информацию о наименовании лица, адрес и исключение, на основании которого осуществляется соответствующая деятельность.

(5) Если лица, указанные в части (1) настоящей статьи, осуществляют виды деятельности, указанные в пунктах 10)-12) и 15) части (2) статьи 2, без предварительного уведомления Национального банка Молдовы, таковые подлежат ответственности за правонарушение в соответствии с частью (1) статьи 293-2 Кодекса о правонарушениях №218/2008.

Статья 2-2. Осуществление деятельности и уведомление в случае подпадающих под исключение платежных услуг

(1) Лица, осуществляющие любой из видов деятельности, указанных в подпунктах а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, передают Национальному банку Молдовы в 60-дневный срок после завершения отчетного периода и в соответствии с требованиями и процедурой, установленными в его нормативных актах, уведомление, содержащее документы и сведения, доказывающие, что деятельность подпадает под действие положений подпунктов а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, а также что общий объем платежных операций, исполненных за отчетный период, не превышает лимит в 20000000 леев.

(2) Лица, осуществляющие любой из видов деятельности, указанных в подпунктах а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, незамедлительно уведомляют Национальный банк Молдовы в соответствии с требованиями и процедурами, установленными его нормативными актами, если общий объем платежных операций, исполненных до завершения отчетного периода, превышает предельную сумму 20000000 леев.

(3) Национальный банк Молдовы рассматривает в соответствии с требованиями и процедурами, установленными его нормативными актами, в течение 30 рабочих дней со дня получения уведомления, предусмотренного в частях (1) или (2) настоящей статьи, может ли деятельность субъекта, осуществляющего любой из видов деятельности, указанных в подпунктах а) и/или b) пункта 11) части (2) статьи 2, продолжаться лишь при условии лицензирования либо продолжаться как деятельность, не подлежащая лицензированию. Национальный банк Молдовы сообщает свое мнение лицу, а также при необходимости органу, ответственному за установление и назначение наказаний за деяния, предусмотренные частью (1) статьи 293-2 Кодекса о правонарушениях №218/2008.

(4) Национальный банк Молдовы может истребовать дополнительные документы и сведения для проверки полноты и достоверности документов и сведений, предоставленных согласно частям (1) или (2) настоящей статьи. При истребовании Национальным банком Молдовы дополнительных документов и сведений лицо передает требуемые документы и сведения в срок, установленный Национальным банком Молдовы, в рамках которого течение срока рассмотрения, предусмотренного частью (3) настоящей статьи, приостанавливается лишь для первого запроса. Если лицо не представляет в установленный срок документы и сведения, истребованные Национальным банком Молдовы, и не имеется оснований для приостановления или восстановления пропущенного срока, Национальный банк Молдовы устанавливает, что уведомление не было передано, и применяет положения части (2) статьи 2-4. При определении условий для восстановления пропущенного срока и/или приостановления рассмотрения учитываются положения Административного кодекса.

Статья 2-3. Уведомление в случае подпадающих под исключение платежных операций

(1) Лица, осуществляющие как минимум один из видов деятельности, указанных в пункте 12) части (2) статьи 2, передают Национальному банку Молдовы в 120-дневный срок с последнего дня отчетного периода описание предоставляемых услуг и выраженное субъектом аудита или аудитором мнение, которое подтверждает соответствие видов деятельности пределам, указанным в пункте 12) части (2) статьи 2.

(2) Национальный банк Молдовы в течение 30 рабочих дней со дня получения уведомления с приложенными документами и сведениями, указанными в части (1) настоящей статьи, оценивает, выполнены ли критерии, указанные в пункте 12) части (2) статьи 2, и сообщает лицу свое решение.

(3) Национальный банк Молдовы может истребовать дополнительные документы и сведения для проверки полноты и достоверности документов и сведений, представленных согласно части (1) настоящей статьи. Положения части (3) статьи 2-2 применяются mutatis mutandis.

Статья 2-4. Ответственность за несоблюдение требований, подпадающих под исключение видов деятельности

(1) Лица, не соблюдающие требования, предусмотренные частями (1) и (2) статьи 2-2 и частью (1) статьи 2-3 настоящего закона, подлежат ответственности за правонарушение в соответствии с положениями части (1) статьи 293-2 Кодекса о правонарушениях №218/2008.

(2) Если Национальный банк Молдовы устанавливает, что не получил сведения согласно части (1) статьи 2-2 и части (1) статьи 2-3 в предусмотренные сроки, Национальный банк Молдовы уведомляет об этом орган, ответственный за установление и назначение наказания за деяния, предусмотренные частью (1) статьи 293-2 Кодекса о правонарушениях №218/2008.

Статья 3. Основные понятия

Для целей настоящего закона используются следующие основные понятия:

акцептование платежных операций - платежная услуга, посредством которой поставщик платежных услуг на основании договора, заключенного с получателем платежа, принимает и обрабатывает платежные операции в целях передачи средств получателю платежа;

потенциальный приобретатель - физическое или юридическое лицо либо группа физических и/или юридических лиц, действующих согласованно, официально зарегистрированных или незарегистрированных, которые намереваются получить любыми способами прямо или косвенно, в том числе в качестве выгодоприобретающего собственника доли участия, квалифицированное участие в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг, или увеличить свою долю квалифицированного участия таким образом, чтобы пропорция его прав голоса или доли квалифицированного участия в соответствующем уставном капитале достигла или превысила уровень в 20, 30 или 50 процентов, либо таким образом, чтобы платежное общество/общество, выпускающее электронные деньги/поставщик почтовых услуг стал его филиалом;

агент - платежный агент или агент по распространению и/или выкупу электронных денег;

агент по распространению и/или выкупу электронных денег - физическое или юридическое лицо, которое распространяет и/или выкупает электронные деньги от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги;

платежный агент - физическое или юридическое лицо, которое предоставляет платежные услуги от имени и за счет платежного общества или от имени и за счет общества, выпускающего электронные деньги;

аудитор - лицо, как это определено в статье 2 Закона об аудите финансовых отчетов №271/2017;

исключено;

аутентификация - процедура, с помощью которой поставщик платежных услуг проверяет идентификационные данные пользователей платежных услуг или действительность использования платежных инструментов, включая использование персонализированных элементов безопасности пользователей;

строгая аутентификация клиентов - аутентификация, основанная на использовании двух или более персонализированных элементов из категории обладаемой информации (то, что знает лишь пользователь), владения (то, что есть только у пользователя) и неотъемлемости (то, что и есть сам пользователь). Эти элементы являются независимыми, а компрометация одного из элементов не ведет к компрометации надежности других элементов, при этом они разработаны таким образом, чтобы защитить конфиденциальность аутентификационных данных;

получатель платежа - лицо - предполагаемый получатель средств, являющихся предметом платежной операции;

выгодоприобретающий собственник долей участия - физическое лицо, которое владеет или контролирует в последней инстанции, прямо или косвенно, потенциального приобретателя или владельца, прямого или косвенного, участия в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг или права голоса;

регламентированный капитал - показатель, посредством которого устанавливается минимальная величина собственного капитала, который должен поддерживаться платежным обществом/обществом, выпускающим электронные деньги,/поставщиком почтовых услуг при осуществлении своей деятельности, в соответствии с настоящим законом и нормативными актами Национального банка, изданными для его исполнения;

уникальный идентификационный код - комбинация букв, цифр или символов, сообщаемая поставщиком платежных услуг пользователю платежных услуг (код IBAN, код BIC, номер карты и т.д.), которую пользователь платежных услуг должен предъявлять для обеспечения надежной идентификации другого пользователя платежных услуг и/или своего платежного счета в целях осуществления платежной операции;

потребитель - физическое лицо, которое в рамках договоров на предоставление платежных услуг действует в целях, иных нежели связанные с предпринимательской или профессиональной деятельностью;

платежный счет - счет, открытый на имя одного или нескольких пользователей платежных услуг в целях осуществления платежных операций;

рамочный договор - договор на предоставление платежных услуг, который регулирует осуществление отдельных и последовательных платежных операций и может содержать обязательства и условия открытия и использования платежного счета или конкретного платежного инструмента;

контроль - связь между материнским предприятием и его филиалом или аналогичная связь между лицом или предприятием, установленная де-юре либо де-факто;

цифровой контент - товары или услуги, произведенные или поставляемые в цифровом формате, использование или потребление которых осуществляется только посредством технического устройства и которые никоим образом не включают использование или потребление физических товаров и услуг;

справочный обменный курс - обменный курс, служащий основой для расчета валютообменных операций, который предоставляется поставщиком платежных услуг или происходит из общедоступных источников;

дата валютирования - референтная дата, используемая поставщиком платежных услуг для списания или зачисления средств с платежного счета/на платежный счет, в случае, когда на платежный счет не начисляются проценты;

уязвимые данные по платежам - данные, включая персонализированные элементы безопасности, которые могут быть использованы в мошеннических целях. Для видов деятельности, осуществляемых поставщиками услуг по инициированию платежа и поставщиками услуг по информированию о счетах, имя владельца платежного счета и номер счета не являются уязвимыми данными по платежам;

референтная дата для расчета процентов по средствам, списываемым с платежного счета или зачисляемым на платежный счет;

в случае денежных переводов - дата, с которой средства доступны получателю платежа;

прямое дебетование - платежная услуга (платежный инструмент) по дебетованию платежного счета плательщика в условиях, когда платежная операция инициирована получателем платежа на основе согласия, данного плательщиком получателю платежа, поставщику платежных услуг получателя или поставщику платежных услуг плательщика;

косвенный владелец/косвенный приобретатель - лицо, включая выгодоприобретающего собственника доли участия, которое владеет/получает доли участия в уставном капитале платежного общества/общества, выпускающего электронные деньги/поставщика почтовых услуг при посредстве другого лица, над которым лицо, включая выгодоприобретающего собственника долей участия, осуществляет контроль;

персонализированные элементы безопасности - персонализированные характеристики, предоставляемые поставщиком платежных услуг пользователям платежных услуг для целей аутентификации;

выпуск платежных инструментов - услуга, посредством которой поставщик платежных услуг на основании договора, заключенного с плательщиком, предоставляет ему платежный инструмент, при помощи которого инициируются и обрабатываются платежные операции плательщика;

субъект аудита - субъект, как это определено в статье 2 Закона об аудите финансовых отчетов №271/2017;

филиал - юридическое лицо, находящееся по отношению к материнскому предприятию в одном из положений, предусмотренных в понятии "материнское предприятие". Филиалами филиала считаются филиалы предприятия, которое является первоначальным материнским предприятием;

средства - банкноты и монеты, безналичные и электронные деньги;

группа - группа предприятий, связанных между собой отношениями контроля или любым из следующих видов отношений:

a) имеют общую основу управления на основании договора, заключенного с одним из предприятий, или на основании учредительного документа либо устава этих предприятий;

b) имеют органы управления, руководящие органы или органы надзора, сформированные в основном из тех же лиц, занимавших соответствующие должности в течение отчетного периода и до даты составления годовой консолидированной финансовой отчетности;

платежный инструмент - персонализированное средство (платежная карта, мобильный телефон и т.д.) и/или совокупность процедур (технических - PIN-коды, TAN-коды, другие виды кодов, логин/пароль и т.д. или функциональных - кредитовый перевод, прямое дебетование), согласованных между пользователем платежных услуг и поставщиком платежных услуг и используемых пользователем платежных услуг для инициирования платежного поручения;

материнское предприятие - лицо, которое находится в любой из следующих ситуаций:

a) обладает большинством прав голоса в другом лице (филиале);

b) имеет право назначать или заменять большинство членов совета, исполнительного органа или органа контроля другого лица (филиала) и одновременно является акционером/участником или членом данного лица (филиала);

c) имеет право оказывать определяющее влияние на лицо (филиал), являясь или не являясь его акционером/участником либо членом в силу договора, заключенного с соответствующим лицом (филиалом), или на положения учредительного акта соответствующего лица (филиала), - в случае, когда законодательство, применяемое к данному лицу (филиалу), позволяет заключать такие договоры или устанавливать такие положения;

d) является акционером/участником или членом лица (филиала) и большинство членов совета, исполнительного органа или органа контроля данного лица (филиала), занимавших должности в текущем отчетном периоде, в предыдущем отчетном периоде и до даты составления годовой консолидированной финансовой отчетности, были назначены в результате осуществления своих прав голоса. Положения настоящего пункта не применяются в случае, если другое лицо имеет по отношению к соответствующему лицу (филиалу) права, предусмотренные пунктами a), b) или c);