Неофициальный перевод

ПОСТАНОВЛЕНИЕ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ МОЛДОВА

от 11 января 2024 года №10

Об утверждении Регламента о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг

На основании п.4) части (1) ст. 15, части (3) ст.21, частей (3), (4), (5) и (7) ст. 27, п. с) части (1) ст.94 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 (Monitorul Oficial al Republicii Moldova, 2012, №193-197, ст.661), с последующими изменениями, Исполнительный комитет Национального банка Молдовы ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Регламент о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг (прилагается).

2. Настоящее постановление вступает в силу на день опубликования в Monitorul Oficial al Republicii Moldova, за исключением положений, касающихся деятельности небанковских поставщиков платежных услуг, поставляющих платежные услуги, указанные в п.8) и 9) части (1) ст.4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, которые вступят в силу 5.08.2024.

3. До 6.02.2024 небанковским поставщикам платежных услуг, имеющим лицензию Национального банка Молдовы на осуществление деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег, выданную на основании Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, скорректировать механизмы и внутренние процедуры в соответствии с положениями данного регламента, который вступает в силу со дня опубликования в Monitorul Oficial al Republicii Moldova.

Утвержден Постановлением Исполнительного комитета Национального банка Молдовы от 11 января 2024 года №10

Регламент о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг

Глава I Общие положения

1. Регламент о деятельности небанковских поставщиков платежных услуг применяется к платежным обществам, поставщикам почтовых услуг, действующим в качестве поставщиков платежных услуг/или эмитентов электронных денег, и обществам, выпускающим электронные деньги, его предметом является регламентирование деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег.

2. Понятия и фразы, используемые в настоящем Регламенте, имеют значения, предусмотренные в Законе о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 и Регламенте о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег.

3. Небанковский поставщик платежных услуг обязан уведомлять Национальный банк Молдовы о любых изменениях данных документов, прилагаемых к заявлению о выдаче лицензии/заявлению о регистрации. Уведомление представляется в Национальный банк Молдовы в течение 10 рабочих дней с момента возникновения изменений вместе с документами, подтверждающими данные изменения. Документы представляются в оригинале или в копиях с предъявлением оригиналов для проверки, которые в дальнейшем возвращаются, а также информативной записки с описанием внесенных изменений в документы, прилагаемые к заявлению о выдаче лицензии/ заявлению о регистрации.

4. До изменения любых оцененных и утвержденных Национальным банком Молдовы данных, касающихся руководящих органов, их членов и/или лиц, занимающих ключевые должности, а также до назначения новых руководящих органов, их новых членов и/или новых лиц, занимающих ключевые должности, небанковский поставщик платежных услуг обращается в Национальный банк Молдовы с запросом о проведении оценки и утверждении соответствующих изменений согласно требованиям, установленным пунктом 7) части (1) статьи 15 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, с приложением документов и информации, указанной в Регламенте о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег.

Глава II Требования к капиталу

5. В любой момент осуществления деятельности общество, выпускающее электронные деньги/поставщик почтовых услуг в качестве эмитента электронных денег, должно/должен располагать регламентированным капиталом не менее суммы, предусмотренной ст.82 или частями (2), (3) и (41) ст. 83 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, учитывая самую большую сумму.

6. Платежное общество/ поставщик почтовых услуг в качестве поставщика платежных услуг, за исключением общества, предоставляющего платежную услугу, указанную в пункте 8) или пункте 9) части (1) статьи 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, или обе платежные услуги, в любой момент осуществления своей деятельности должно/должен располагать регламентированным капиталом не менее суммы, предусмотренной ст.12 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, или будет как минимум равным результату формулы, предусмотренной частью (2) ст. 13 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, учитывая самую большую сумму.

7. Платежное общество, за исключением общества, предоставляющего только платежную услугу, указанную в пункте 8) или пункте 9) части (1) статьи 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, или обе платежные услуги, поставщик почтовых услуг в качестве поставщика платежных услуг представляет в Национальный банк Молдовы не позднее 31 января года, следующего за отчетным, информацию о регламентированном капитале в соответствии с приложением №1.

8. Общества, эмитирующие электронные деньги, поставщик почтовых услуг в качестве эмитента электронных денег, представляют в Национальный банк Молдовы не позднее 31 января года, следующего за отчетным, информацию о регламентированном капитале, рассчитанном для каждого месяца в соответствии с ч. (3) ст. 83 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 и в соответствии с приложением №2.

9. Небанковский поставщик платежных услуг, за исключением поставщика, предоставляющего платежную услугу, указанную в пункте 8) или пункте 9) части (1) статьи 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, или обе платежные услуги, оценивает ежеквартально, не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным кварталом, все зарегистрированные дебиторские задолженности, кроме денежных средств, размещенных как фонды гарантирования, выданных в качестве авансов на основании договора и кредитов, связанных с исполнением платежных операций. В случае определения дебиторских задолженностей с истекшим сроком более 90 дней с даты срока погашения, предусмотренного договором, небанковский поставщик платежных услуг классифицирует дебиторские задолженности согласно следующим категориям и отмечает результаты в акте оценки и классификации, содержание которого устанавливается самостоятельно небанковским поставщиком платежных услуг:

1) I категория – дебиторские задолженности, срок оплаты которых истек от 91 до 180 дней включительно;

2) II категория – дебиторские задолженности, срок оплаты которых истек от 181 до 365 дней включительно;

3) III категория – дебиторские задолженности, срок оплаты которых истек более 365 дней.

10. Для дебиторских задолженностей с истекшим сроком более 90 дней с даты срока погашения, предусмотренного договором, небанковский поставщик платежных услуг самостоятельно устанавливает и предпринимает соответствующие меры управления рисками по каждой категории.

Глава III Регистрация и исключение отделений, агентов, рабочих пунктов/дополнительных офисов

11. Небанковский поставщик платежных услуг вправе осуществлять виды деятельности, для осуществления которых он получил лицензию, непосредственно через отделения, созданные в Республике Молдова, отделения, созданные в другом государстве, рабочие пункты/дополнительные офисы в Республике Молдова или посредством платежного агента в Республике Молдова и/или в другом государстве.

12. Небанковский поставщик платежных услуг, который намеревается предоставлять платежные услуги посредством отделения, созданного в Республике Молдова, может начать осуществлять деятельность только после его регистрации в регистре, указанном в ст. 23 или 85 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/201, согласно процедуре, описанной в части 1 главы III, и после получения заверенной копии лицензии согласно положениям ст. 19 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 и Регламента о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег.

13. Небанковский поставщик платежных услуг, который намеревается предоставлять платежные услуги посредством отделения, созданного в другом государстве, может начать осуществлять деятельность только после его регистрации в регистре, указанном в ст.23 или 85 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 согласно процедуре, описанной в части 1 главы III. Все иностранные отделения небанковского поставщика платежных услуг, учрежденного в Республике Молдова, которые созданы в том же государстве, признаются как одно отделение в целях ст.27 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012.

14. Небанковский поставщик платежных услуг, который намеревается предоставлять платежные услуги посредством платежного агента в Республике Молдова и/или другого государства, рабочего пункта или дополнительного офиса, может начать осуществление деятельности посредством такового только после регистрации платежного агента/рабочего пункта/дополнительного офиса в регистре, указанном в ст.23 или 85 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, согласно процедуре, описанной в частях 2 и 3 главы III, соответственно.

15. Заявления, указанные в частях 1-4 главы III, прилагаемые к ним документы и сведения подаются в Национальный банк Молдовы в электронной форме через Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, разрешении и уведомлении на бумажном носителе в местонахождении Национального банка Молдовы.

16. Заявления, указанные в частях 1-4 главы III, прилагаемые к ним документы и сведения, за исключением предусмотренных в подпункте 2) и 6) пункта 36, представляются в Национальный банк Молдовы на румынском языке, в оригинале или заверенных копиях. В случае представления оригиналов на бумажном носителе в Национальный банк Молдовы небанковский поставщик платежных услуг прилагает к оригиналам их копии, подтвержденные подписью органа управления/члена органа управления, что копия соответствует представленному оригиналу. Оригиналы, представленные на бумажном носителе, возвращаются по требованию небанковского поставщика платежных услуг.

Часть 1 Подача заявлений для регистрации отделений

17. Для того, чтобы небанковский поставщик платежных услуг открыл отделение на территории другого государства, должны быть выполнены следующие условия:

1) небанковский поставщик платежных услуг располагает надлежащим менеджментом и соответствующим финансовым положением для осуществления предполагаемой деятельности через отделение;

2) существующая законодательная база принимающего государства и/или способ ее применения не препятствуют выполнению Национальным банком Молдовы своих надзорных функций;

3) небанковский поставщик платежных услуг регистрирует соответствующую динамику показателей деятельности и у него отсутствуют случаи невыполнения других требований к капиталу, установленных Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 или изданными для его применения регламентами.

18. Небанковский поставщик платежных услуг, который намеревается предоставлять платежные услуги посредством отделений из Республики Молдова, представляет Национальному банку Молдовы для регистрации в реестре заявление о регистрации отделения в Регистре платежных обществ/поставщиков почтовых услуг или в Регистре обществ, выпускающих электронные деньги, согласно форме, указанной в приложении № 4, которое должно содержать как минимум: наименование отделения, его местонахождение/постоянный адрес, фамилия и имя занимающего должность руководителя отделения, перечень услуг, которые будут предоставляться через отделение, оцененный оборот платежей в течение полного календарного года.

19. Небанковский поставщик платежных услуг, который намеревается предоставлять платежные услуги посредством отделения, созданного в другом государстве, представляет в Национальный банк Молдовы для регистрации в регистре следующие документы и сведения:

1) заявление о регистрации согласно образцу, представленному в приложении №4, которое должно содержать, как минимум, следующую информацию: наименование отделения, его местонахождение/постоянный адрес, фамилия и имя занимающего должность руководителя отделения, перечень услуг, которые будут предоставляться через отделение, оцененный оборот платежей в течение полного календарного года и, в зависимости от обстоятельств, дотационный капитал отделения;

2) выписка из протокола заседания органа управления/членов органа управления, на котором было принято решение об открытии отделения на территории другого государства;

3) информация о намеченных видах деятельности отделения;

4) фамилия, имя кандидата на должность руководителя отделения на территории другого государства, документы и сведения, необходимые для его оценки согласно Регламенту о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег;

5) экономическое обоснование открытия отделения на территории другого государства должно содержать, но не ограничиваться следующими информациями и данными: цель и целесообразность открытия отделения на территории соответствующего государства; соотношение предусмотренных показателей деятельности отделения с положениями бизнес-плана небанковского поставщика платежных услуг; предусмотренные виды деятельности и их объем, прибыльность;

6) представление законодательной и институционной базы, связанной с предоставлением платежных услуг соответствующего государства, с включением, как минимум, информации о компетентном органе, ответственном за надзором отделения, пруденциальных требованиях, представленных небанковскому поставщику платежных услуг регламентирующим органом принимающего государства для предоставления доступа на рынок, находящийся под его надзором, законодательстве в области предупреждения отмывания денег и финансирования терроризма, включая стандарты по определению клиента и любой другой релевантной информации для осуществления деятельности.

20. Процедура оценки руководителей отделений на предмет их доброй репутации, знаний и соответствующего опыта предусмотрена главой V Регламента о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег.

21. До изменения любых данных, касающихся руководителей отделений, которые были оценены и одобрены Национальным банком Молдовы, и/или до назначения новых руководителей отделений небанковский поставщик платежных услуг направляет запрос в Национальный банк Молдовы для оценки и утверждения изменений/новых руководителей в соответствии с требованиями, установленными в пункте 7) части (1) ст.15 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, с приложением документов и сведений, указанных в Регламенте о лицензировании и регистрации платежных обществ, обществ, выпускающих электронные деньги, и поставщиков почтовых услуг в качестве поставщиков платежных услуг и/или эмитентов электронных денег.

22. В случае открытия небанковским поставщиком платежных услуг из Республики Молдова других отделений зарубежом на территории того же государства заявление о регистрации отделения/отделений составляется и рассматривается согласно условиям, изложенным в пункте 19 и части 5 главы III.

23. Отделение небанковского поставщика платежных услуг, созданное на территории другого государства, вправе осуществлять все или некоторые виды деятельности, предусмотренные в выданной небанковскому поставщику платежных услуг лицензией, в рамках полномочий, выданных небанковскому поставщику платежных услуг регламентом отделения, а также правовых норм соответствующего государства.

24. Иностранное отделение небанковского поставщика платежных услуг открывается в течение 1 года со дня уведомления о решении о регистрации. По требованию небанковского поставщика платежных услуг Национальный банк Молдовы может продлить при необходимости срок не более чем на 6 месяцев. Если соответствующее отделение не было открыто в течение данного срока, Национальный банк Молдовы исключает соответствующее отделение из Регистра платежных обществ/поставщиков почтовых услуг или Регистра обществ, выпускающих электронные деньги.

25. Небанковский поставщик платежных услуг уведомляет Национальный банк Молдовы об открытии отделения на территории другого государства в течение 2 рабочих дней со дня начала деятельности.

26. Открытие и закрытие отделения на территории другого государства небанковским поставщиком платежных услуг Республики Молдова подвергаются законодательным положениям соответствующего государства.

Часть 2 Подача заявлений для регистрации платежных агентов

27. Каждое физическое или юридическое лицо, предоставляющее платежные услуги от имени и за счет небанковских поставщиков платежных услуг, их отделений и платежных агентов, признается платежным агентом в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012.

28. При оценке адекватности администраторов агентов учитываются доказательства, подтверждающие, что они имеют хорошую репутацию, обладают соответствующими знаниями и опытом для оказания платежных услуг.

29. Администраторы агентов имеют хорошую репутацию, если не существуют доказательства обратного, которые создают обоснованные сомнения в их репутации. Оценка репутации администраторов агентов осуществляется на основании всей официальной информации, которая подтверждает добросовестность, целостность и другие качества, и что лицо будет действовать в соответствии с законом и не будет угрожать безопасности и надежности небанковского поставщика платежных услуг.

30. При оценке лица, осуществляющего администрирование платежного агента, согласно критерию репутации, будут учтены, по мере своей значимости, как минимум следующие положения или обстоятельства:

1) наличие доказательств, что лицо не было прозрачным, открытым и сотрудничающим с органами надзора финансового сектора Республики Молдова или из-за рубежа;

2) лицу было отказано в выдаче авторизации (утверждение, разрешение, подтверждение) органом надзора финансового сектора Республики Молдова или из-за рубежа;

3) лицо осуществляло без авторизации органа, указанного в подпункте 2), функцию, для осуществления которой, согласно применяемым законным положениям, предусмотрено обязательное получение данной авторизации;

4) при выполнении функции администрирования в рамках юридического лица лицо не выполнило своих обязательств, связанных с занимаемой должностью или, участвовало в принятии и/или применении некоторых решений в отношении его деятельности, целью которых являлось удовлетворение индивидуальных или групповых интересов, в ущерб данному юридическому лицу;

5) лицо находится под следствием или является подсудимым/правонарушителем в рамках уголовно-процессуального производства/производства о правонарушениях, связанных с применением налоговых или дисциплинарных санкций или санкций по экономическим преступлениям;

6) юридическое лицо, в рамках которого лицо выполняет или выполняло функцию члена совета или исполнительного органа, или в котором осуществляет или осуществляло контроль, регистрирует и/или регистрировал отрицательную финансовую деятельность, учитывая, в частности процедуры банкротства и ликвидации;

7) юридическое лицо или его отделение, находящееся под надзором органа надзора финансового сектора Республики Молдова или из-за рубежа, в рамках которого лицо выполняет или выполняло функцию члена совета и/или члена исполнительного органа, или в капитале которого владеет или владело существенной долей, находится/находилось в одном из следующих положений:

a) является/являлось предметом некоторых санкций и/или санкционных мер; и/или

b) применяются/были применены меры по резолюции органом резолюции.

8) наличие гражданских процессов, административных или уголовно-процессуальных процедур, инвестиций или проблематичных крупных подверженностей, отозванных займов, просроченных обязательств, в случае, в котором они имеют/имели значительное отрицательное влияние на финансовую устойчивость лица, выдвинутого на должность администратора, и/или на юридических лиц, под контролем, или где лицо владеет долей в совместном предприятии (в ассоциированном субъекте) или на юридическое лицо, в котором оно занимает должность члена органа управления;

9) лицо было ответственно за появление финансовых и административных проблем на прошлых местах работы:

a) применение к данному лицу дисциплинарных взысканий, если не истекли их сроки действия;

b) применение компетентным органом санкций в форме штрафа или лишения права занимать определенную должность или осуществлять определенную деятельность либо в форме ареста за правонарушения, обязательства по возмещению имущественного вреда, причиненного правонарушением;

10) лицо привлекалось к ответственности за мошенничество и уклонение от уплаты налогов;

11) отзыв Национальным банком Молдовы или другим органом надзора финансового сектора Республики Молдова и/или из-за рубежа утверждения на выполнение должности администратора;

12) другие ситуации или обстоятельства, имеющие значение для оценки репутации лица.

31. Национальный банк Молдовы будет учитывать кумулятивный эффект факторов, рассматриваемых в отдельности, не влияют отрицательно на репутацию лица, а в совокупности могут существенно влиять на его репутацию.

32. Требования к знаниям и адекватному опыту, применимых к управлению платежного агента, у которого годовой оборот платежей превышает 5 000 000 леев в течение полного календарного года, выполняются, если лицо:

1) имеет высшее образование;

2) имеет опыт работы в организации, осуществляющей предпринимательскую деятельность, сопоставимую с предполагаемой деятельностью по предоставлению платежных услуг, которую должен выполнять платежный агент;

3) Национальный банк Молдовы получил доказательства, в том числе после запроса дополнительной информации о знаниях и опыте, необходимых для выполнения соответствующей должности.

33. Требования к знаниям и адекватному опыту, применимых к управлению платежного агента, у которых годовой оборот платежей не превышает 5000000 леев, осуществляемых поставщиком небанковских платежных услуг в течение полного календарного года, выполняются, если после изучения информации, представленной в соответствии с пунктом 37, Национальный банк Молдовы получил доказательство наличия у администратора соответствующих знаний и опыта выполнения функции.

34. Небанковские поставщики платежных услуг должны обеспечить, чтобы заявление на регистрацию платежного агента, находящегося в другом государстве, обеспечивало выполнение следующих условий:

1) лицо имеет лицензию/зарегистрировано для предоставления этой платежной услуги в третьей стране и контролируется соответствующим компетентным органом данной страны;

2) существует соответствующий договор о сотрудничестве, например, в форме меморандума о взаимопонимании или коллегиального соглашения, между Национальным банком Молдовы и надзорными органами, ответственными за надзор за данным лицом;

3) соглашение о сотрудничестве, указанное в подпункте 2), должно гарантировать, что Национальный банк Молдовы может, по крайней мере:

a) получать по запросу информацию, необходимую для выполнения надзорных задач, возложенных на него в соответствии с Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012;

b) получать доступ к любым данным, документам, помещениям или сотрудникам в третьей стране, которые имеют отношение к осуществлению надзорных прерогатив;

c) получать как можно скорее информацию от надзорного органа третьей страны для расследования возможных нарушений требований Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012;

d) сотрудничать с соответствующими надзорными органами третьей страны в отношении применения санкций и мер, предусмотренных Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012. Сотрудничество должно включать, не обязательно ограничиваясь этим, как можно скорее получение информации от надзорных органов третьей страны о возможных нарушениях применимых требований, вытекающих из регулирования деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег.

35. До начала деятельности через платежных агентов, за исключением платежных агентов, указанных в пункте 39, небанковские поставщики платежных услуг обеспечат обучение администраторов платежных агентов в соответствии с минимальными требованиями, указанными в приложении №3. Обучение администраторов платежных агентов будет документироваться, а все записи об обучении будут храниться в течение срока, предусмотренного ст. 32 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012. Обучение администраторов платежных агентов будет включать начальное обучение (до начала деятельности) в соответствии с минимальными требованиями, предусмотренными в приложении №3, и продолжение - путем предоставления администраторам платежных агентов периодических публикаций, информационных бюллетеней, передачи информации о полезных веб-сайтах и т. д.

36. Небанковские поставщики платежных услуг, которые намереваются предоставлять платежные услуги через платежного агента, у которых годовой оборот платежей в течение полного календарного года оценивается в размере более 5000000 леев, представляют в Национальный банк Молдовы для записи в регистре следующие документы и сведения:

1) заявление о регистрации в Регистре платежных обществ/поставщиков почтовых услуг или Регистре обществ, выпускающих электронные деньги, согласно приложению №4, содержащее по меньшей мере следующую информацию: наименование/фамилия, имя платежного агента, его местонахождение/адрес, имя и фамилия администратора агента, список услуг, которые будут предоставляться через агента, объем платежей, который оценивается, что будет осуществлен в течение одного полного календарного года, уникальный идентификационный код либо иной идентификационный номер платежного агента в информационной системе небанковского поставщика платежных услуг;

2) копия документа, удостоверяющего личность администратора агента с подтверждением подписи органа управления/члена органа управления небанковского поставщика платежных услуг о соответствии копии оригиналу;

3) постановление компетентного органа о назначении лица на должность администратора или другой равнозначный документ;

4) справку об отсутствии/о судимости или иной эквивалентный документ, выданный компетентными органами страны, в которой установлен постоянный адрес/установлено местожительство;

5) справку об отсутствии задолженностей перед национальным публичным бюджетом у администратора агента, действительную на день подачи заявления - в случае резидента Республики Молдова, и в случае нерезидента - документы физического лица об отсутствии задолженности перед государственным бюджетом страны/стран, в которой оно является резидентом, выданные компетентным органом соответствующих стран, не позднее чем за 90 дней до даты подачи заявления, заверенные в соответствии с действующим законодательством;

6) копия диплома об образовании с подтверждением подписи органа управления/члена органа управления небанковского поставщика платежных услуг о соответствии копии оригиналу;

7) выписка из Государственного реестра юридических лиц, выданная не позднее, чем за месяц до подачи заявления, в случае платежных агентов-юридических лиц;

8) список платежных услуг небанковского поставщика платежных услуг, для которого уполномочен агент, подробное описание платежных услуг, предоставляемых через платежного агента, и описание схемы финансового и информационного потока между сторонами, участвующими в операциях;

9) анкета, образец которой приведен в приложении №5;

10) описание механизмов внутреннего контроля, которые будут использоваться платежным агентом для соблюдения требований законодательства в области предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

11) заявление администратора небанковского поставщика платежных услуг согласно образцу, предусмотренному в приложении №6, подтверждающее, что администратор агента был обучен в областях, связанных с предполагаемой деятельностью, в соответствии с минимальными требованиями обучения, предусмотренными в приложении №3;

12) документ, подтверждающий полномочия лица подписывать (подавать) соответствующее заявление – если заявление о регистрации подписано (подано) иным лицом, чем орган управления/член органа управления небанковского поставщика платежных услуг.

37. Небанковские поставщики платежных услуг, которые намереваются предоставлять платежные услуги через платежного агента, у которых годовой оборот платежей в течение полного календарного года не превышает 5000000 леев, представляют в Национальный банк Молдовы для записи в регистре документы и сведения в соответствии с подпунктами 1), 2), 3), 8), 9), 10), 11) и 12) пункта 36.

38. Если в ходе деятельности оцененный оборот платежей в течение полного календарного года зарегистрированного платежного агента превысит сумму, указанную в пункте 37, небанковский поставщик платежных услуг уведомит в течение 15 рабочих дней Национальный банк Молдовы, представляя документы и сведения, подтверждающие данные изменения, а также документы, указанные в подпунктах 4)-7) и 9) пункта 36. Национальный банк Молдовы рассматривает документы и информацию, предоставленные в соответствии со сроками и условиями настоящего регламента для установления факта соблюдения условий регистрации платежных агентов, оборот платежей, произведенных в течение календарного года, превышает сумму, установленную в пункте 37.

39. Небанковские поставщики платежных услуг, которые намерены предоставлять платежные услуги посредством платежного агента, владеющего лицензией Национального банка Молдовы (банк, платежное общество/ поставщик почтовых услуг/общество, выпускающие электронные деньги), представляют Национальному банку Молдовы заявление о регистрации агента согласно подпункту 1) пункта 36, с декларацией под личную ответственность администратора платежного агента, которым подтверждает, что представленная ранее информация Национальному банку Молдовы актуальна, достоверна и полна.

Часть 3 Регистрация рабочих пунктов/дополнительных офисов. Уведомление агентов по распространению и/или выкупу электронных денег

40. Небанковские поставщики платежных услуг, которые намерены предоставлять платежные услуги посредством рабочего пункта/дополнительного офиса на территории Республики Молдова, представляют в Национальный банк Молдовы для записи в регистре следующие документы и сведения:

1) заявление о регистрации в Регистре платежных обществ/поставщиков почтовых услуг или Регистре обществ, выпускающих электронные деньги, согласно приложению №4, содержащее по меньшей мере следующую информацию: наименование рабочего пункта/дополнительного офиса, его местонахождение/адрес, список услуг, которые будут предоставляться через рабочий пункт/дополнительный офис, объем платежей, который оценивается, что будет осуществлен в течение одного полного календарного года;

2) список платежных услуг небанковского поставщика платежных услуг, которые будут предоставлены через рабочий пункт/дополнительный офис, а также подробное описание схемы финансового и информационного потока между сторонами, участвующими в операциях;

3) описание механизмов внутреннего контроля, которые будут использоваться рабочим пунктом/дополнительным офисом для соблюдения требований законодательства в области предотвращения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма;

4) подтверждение регистрации рабочего пункта/дополнительного офиса фискальным органом.

41. Общества, выпускающие электронные деньги, которые распространяют или выкупают электронные деньги через агентов по распространению и/или выкупу электронных денег, в соответствии с частью (2) ст. 90 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 уведомляют Национальный банк Молдовы в течение 10 рабочих дней о начале соответствующей деятельности с представлением информации о них: фамилия и имя/наименование, государственный идентификационный номер (IDNO), его местонахождение/адрес, фамилия/имя администратора агента, государственный идентификационный номер (IDNP) администратора агента, вид осуществляемой деятельности: распространение и/или выкуп электронных денег. Уведомление также необходимо, если агент общества, выпускающего электронные деньги, является платежным агентом, внесенным в Регистр обществ, выпускающих электронные деньги. В случае прекращения деятельности по распространению и/или выкупу электронных денег через агента или ранее представленных данных о соответствующем агенте, общество, выпускающее электронные деньги, уведомляет Национальный банк Молдовы в сроки и на условиях, изложенных в ст. 21 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012. Уведомления, предусмотренные настоящим пунктом, представляются администратором/уполномоченным лицом общества, выпускающего электронные деньги.

Часть 4 Уведомление об изменении информации, представленной для регистрации отделений/платежных агентов/рабочих пунктов/дополнительных офисов

42. Небанковские поставщики платежных услуг должны обеспечить, чтобы требования к администраторам, упомянутые в части 2 главы III, соблюдались в течение всего периода их деятельности. Для этого небанковские поставщики платежных услуг устанавливают внутренние механизмы и процедуры для обновления имеющейся у них информации об администраторах, в том числе путем установления обязанности предоставлять соответствующую и актуальную информацию и документацию небанковскому поставщику платежных услуг.

43. Небанковские поставщики платежных услуг уведомляют Национальный банк Молдовы в течение 15 рабочих дней со дня внесения изменений о любых изменениях данных в документах и сведениях, представленных для регистрации отделения, платежного агента, рабочего пункта/дополнительного офиса, представляя документы и сведения, подтверждающие соответствующие изменения. Небанковские поставщики платежных услуг предоставляют оригиналы документов и информации и их копии, после проверки оригиналы возвращаются.

44. В случае смены администратора агента небанковский поставщик платежных услуг представляет, в зависимости от обстоятельств, документы и сведения, указанные в пунктах 36 или 37, по каждому вновь назначенному администратору. В случае смены администратора зарегистрированного агента, согласно пункту 39, в Национальный банк Молдовы будет подано уведомление с указанием вновь назначенного администратора.

Часть 5 Рассмотрение заявлений о регистрации. Исключение

45. Национальный банк Молдовы рассматривает документы и информацию, указанные в частях 1-4 главы III и сообщает решение о регистрации в Регистре платежных обществ / поставщиков почтовых услуг или Регистре обществ, выпускающих электронные деньги, в течение 30 дней после их получения.

46. Если представленные документы или информация недостаточны для обеспечения выполнения условий регистрации или того, что полученные документы и информация являются актуальными, правдивыми и полными, Национальный банк Молдовы может принять дополнительные меры для проверки выполнения условий регистрации и/ или документов и информации, в том числе может проводить дополнительные исследования, в том числе консультировать органы государственной власти и других юридических лиц.

47. При истребовании Национальным банком дополнительных сведений у небанковского поставщика платежных услуг, он должен передать информацию в срок, затребованный Национальным банком Молдовы, в течение которого срок рассмотрения, предусмотренный пунктом 45, приостанавливается.

48. Если небанковский поставщик платежных услуг не представляет затребованные документы и информацию в срок, установленный в пункте 47, Национальный банк Молдовы констатирует молчаливый отказ от заявления небанковского поставщика платежных услуг, если не имеется оснований для приостановления рассмотрения или восстановления пропущенного срока, а также незамедлительно уведомляет об этом небанковского поставщика платежных услуг.

49. Национальный банк Молдовы регистрирует отделение, рабочее место/дополнительный офис в Реестре платежных компаний/поставщиков почтовых услуг или в Реестре компаний-эмитентов электронных денег в соответствии со ст. 27 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 и настоящим регламентом, если выполняются требования, установленные Законом о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 и настоящего регламента, и, если Национальный банк Молдовы уверен, что полученные документы и информация являются актуальными, правдивыми и полными.

50. Небанковский поставщик платежных услуг запрашивает исключение отделения, рабочего места/дополнительного офиса, платежного агента из Реестра платежных компаний / поставщиков почтовых услуг или Регистра эмитентов электронных денег на основании заявления, поданного не позднее 3 дней со дня прекращения деятельности по оказанию платежных услуг через отделение, рабочее место/дополнительный офис или платежного агента.

51. В случае закрытия отделения на территории другого государства небанковский поставщик платежных услуг вместе с заявлением об исключении, предусмотренном пунктом 50, представляет следующие документы и сведения:

1) решение органа управления/члена органа управления небанковского поставщика платежных услуг о закрытии отделения на территории другого государства;

2) информацию о процессе выполнения обязательств, принятых соответствующим отделением.

Часть 6 Особенности подачи заявления в электронной форме

52. Для подачи заявлений и/или необходимого пакета документов и информации в соответствии с частями 1-4 главы III в электронной форме небанковский поставщик платежных услуг использует Информационную систему Национального банка Молдовы о лицензировании, разрешении и уведомлении (далее – Система), в порядке, предусмотренном в Руководстве по использованию соответствующей Системы.

53. При подаче заявления и комплекта документов и информации согласно пункту 52 лицо/лица, уполномоченные небанковским поставщиком платежных услуг, подтверждают соответствие документов, включенных в Систему, путем применения квалифицированной электронной подписи в соответствии с Законом об электронной идентификации и доверительных услугах №124/2022. Уполномоченное лицо – физическое лицо (работник небанковского поставщика платежных услуг), уполномоченное внутренним документом небанковского поставщика платежных услуг на подачу заявления и необходимого комплекта документов и информации в электронном виде. Лицо/лица, уполномоченные небанковским поставщиком платежных услуг, несут ответственность за соответствие данных/информации, заполненных в Системе, с данными/информацией, содержащимися в пакете документов и информации, хранящихся у небанковского поставщика платежных услуг. Оригиналы, в зависимости от обстоятельств, копии документов, указанных в частях 1-4 главы III, хранятся на постоянной основе у поставщика небанковских платежных услуг.

54. Без ущерба для положений пункта 52 небанковский поставщик платежных услуг представляет дополнительно на бумажном носителе, не позднее 5 рабочих дней со дня подачи заявления, следующие документы:

1) В случае заявлений о регистрации отделений, созданных в другом государстве, - документы и сведения, указанные в подпунктах 2)-6) пункта 19, в случаях, когда невозможно подписать их в электронной форме с применением квалифицированной электронной подписи в соответствии с Законом об электронной идентификации и доверительных услугах №124/2022 органом управления/членом органа управления небанковского поставщика платежных услуг;

2) В случае заявлений о регистрации платежных агентов, у которых оборот платежей превышает 5000000 леев в течение полного календарного года - документы, указанные в подпунктах 36 3)-5), 7), 9) и 11) пункта 36.

Документы, указанные в подпунктах 3)-5) пункта 36, представляются на бумажном носителе только в том случае, если они не выданы компетентными органами в электронной форме с применением квалифицированной электронной подписи в соответствии с Законом об электронной идентификации и доверительных услугах №124/2022. Документы, предусмотренные подпунктами 3), 9) и 11) пункта 36, представляются на бумажном носителе только в случаях, если они не изданы в электронной форме с применением квалифицированной электронной подписи согласно Закону об электронной идентификации и доверительных услугах №124/2022.

3) В случае заявлений о регистрации платежных агентов, у которых оборот платежей не превышает 5000000 леев в течение полного календарного года - документы, указанные в подпунктах 3), 9) и 11) пункта 36, представляются на бумажном носителе только в случае, когда они не изданы в электронной форме с применением квалифицированной электронной подписи согласно Закону об электронной идентификации и доверительных услугах №124/2022;

4) В случае заявлений о регистрации платежных агентов, имеющих лицензию Национального банка Молдовы - заявление под собственную ответственность администратора агента, когда она не издана в электронной форме с применением усиленной квалифицированной электронной подписи администратора агента согласно Закону об электронной идентификации и доверительных услугах №124/2022.

55. В случае технического инцидента, сообщенного Национальным банком Молдовы небанковским поставщикам платежных услуг с помощью имеющихся технических средств, о недоступности Системы, который невозможно устранить своевременно, подача заявления и пакета документов осуществляется на бумажном носителе.

56. Документы, подписанные и представленные через Систему или, в зависимости от обстоятельств, на бумажном носителе, хранятся в Национальном банке Молдовы в электронной форме или, в зависимости от обстоятельств, на бумажном носителе.

Глава IV Аспекты деятельности небанковских поставщиков платежных услуг

Часть 1 Требования к отчетности, бухгалтерскому учету и хранению информации

57. Небанковские поставщики платежных услуг обязаны представлять Национальному банку Молдовы отчетливую бухгалтерскую и другую запрошенную информацию, а также представлять на аудит годовые финансовые отчеты в соответствии с ч. (1) ст. 30 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012.

58. Небанковские поставщики платежных услуг ежеквартально отчитываются, не позднее последнего дня месяца, следующего за отчетным кварталом, перед Национальным банком Молдовы о бухгалтерской информации, предусмотренной в ч. (2) ст. 29 и ч. (2) ст. 91 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, и дополнительной информации согласно приложениям №7 и №8.

59. Небанковские поставщики платежных услуг обеспечивают представление Национальному банку Молдовы информации об аудите деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег внутренним аудитором, субъектом аудита или аудитором, проводящим аудит небанковского поставщика платежных услуг в течение 120 дней с последнего дня отчетного периода в соответствии с частью (3) ст. 30 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012.

60. Небанковские поставщики платежных услуг хранят все записи, документы и другую информацию, связанную с предоставленными платежными услугами и осуществленной деятельностью, в течение не менее 5 лет. Эти документы и информация включают: дату/время создания платежного счета, IP/IP-адрес, с которого был создан/управляется платежный счет, идентификационные данные лица, управляющего платежным счетом, сделки, валюта, платежные инструменты, прикрепленные к платежному счету, данные о совершенных операциях.

Часть 2 Использование платежного счета и сохранение средств

61. Небанковские поставщики платежных услуг для открытия и ведения платежного счета соблюдают требования, установленные законодательными и нормативными актами, в том числе в сфере предупреждения и борьбы с отмыванием денег и финансированием терроризма.

62. При выполнении небанковскими поставщиками платежных услуг, платежных операций, указанных в подпунктах, а) - с) п. 3) части (1), п. 5) и 8) ст. 4 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012, окончательный расчет средств осуществляется через платежные счета, открытые в лицензированных банках, исключая случаи, когда они участвуют в Автоматизированной системе внутренних платежей (АСМП).

63. Небанковский поставщик платежных услуг обязан защитить средства своих пользователей, полученные для предоставления платежных услуг/выпуска электронных денег в соответствии со ст. 26 и 89 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012.

64. Счет, открытый в банке и/или в Национальном банке Молдовы небанковским поставщиком платежных услуг, на который зачисляются полученные от пользователей средства, не может быть использован для хранения средств, принадлежащих небанковскому поставщику платежных услуг, а также для хранения других фондов или активов.

65. В смысле части (2) ст. 26 Закона о платежных услугах и электронных деньгах №114/2012 безопасные, ликвидные и со сниженным риском активы считаются государственные ценные бумаги в виде казначейских обязательств и государственных облигаций.

66. Небанковский поставщик платежных услуг отделяет средства, полученные от каждого пользователя платежных услуг/держателя электронных денег, от остальных средств, находящихся в его распоряжении. Разделение средств осуществляется, как только средства будут получены.

Глава V Системы внутреннего контроля

67. Небанковские поставщики платежных услуг создают, поддерживают и развивают надежные и эффективные системы внутреннего контроля, обеспечивающие ответственное управление небанковским поставщиком платежных услуг. Указанные системы должны быть соразмерны характеру, цели и сложности услуг, предоставляемых небанковским поставщиком платежных услуг.

68. Системы внутреннего контроля считаются надежными, эффективными и полными, если они позволяют небанковскому поставщику платежных услуг управлять рисками, которым он подвергается или может подвергаться в контексте своей деятельности по предоставлению платежных услуг и/или выпуску электронных денег.

69. Небанковский поставщик платежных услуг устанавливает процедуры оценки и проверки систем внутреннего контроля, актов, действий и процедур, созданные в этом контексте, периодически проверяет, являются ли эти системы адекватными, эффективными и соразмерными характеру, объему и сложности услуг, предоставляемых небанковским поставщиком платежных услуг и вносит в них изменения/дополняет их по мере необходимости.

70. Небанковский поставщик платежных услуг в соответствии с правовой формой, в которой он действует, и осуществляемой им деятельностью устанавливает организационную структуру, обеспечивающую четкое распределение задач и ответственность между его органами управления и/или между его членами, лицом, непосредственно управляющим деятельностью небанковской платежной системы, и другими работниками таким образом, чтобы обеспечить четкое распределение ответственности, предотвратить конфликт интересов и обеспечить адекватную систему внутреннего контроля и эффективный контроль рисков, которым может быть подвержен небанковский поставщик платежных услуг.

71. Небанковский поставщик платежных услуг должен обеспечить следующее:

1) обязанности и ответственность сотрудников четко определены во внутренних процедурах;

2) задачи, обязанности и ответственность сотрудников доводятся до их сведения;

3) эффективная коммуникация и сотрудничество на всех организационных уровнях, а также предоставление своевременной и достоверной информации, необходимой для принятия решений органами управления небанковского поставщика платежных услуг;

4) процесс принятия и реализации решений правильный, документирован и основан на принципах безопасной и надежной системы управления поставщика.

72. В соответствии с осуществляемой деятельностью небанковский поставщик платежных услуг разрабатывает и реализует политику управления человеческими ресурсами, основанную на принципах, обеспечивающих прием на работу персонала, обладающего соответствующими профессиональными знаниями и опытом.

73. Небанковский поставщик платежных услуг обеспечивает постоянный доступ членов ее органов управления ко всем данным и информации, имеющим отношение к ее деятельности, в частности:

1) данные и информация о ликвидности, размере собственного капитала, обязательствах и дебиторской задолженности небанковского поставщика платежных услуг;

2) сведения, связанные с соответствием деятельности небанковского поставщика платежных услуг нормативным актам и внутренним процедурам, в том числе нарушения, обнаруженные в ходе проверок, проводимых Национальным банком Молдовы.