ПОСТАНОВЛЕНИЕ ПРАВЛЕНИЯ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

от 6 октября 2022 года №378

Об утверждении Инструкции об осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование

На основании подпунктов 3.3, 3.4, 3.6 пункта 3 статьи 4, части второй пункта 1 статьи 15, пункта 3 статьи 45 Закона Республики Беларусь от 19 апреля 2022 г. №164-З "О платежных системах и платежных услугах" и части первой статьи 39 Банковского кодекса Республики Беларусь Правление Национального банка Республики Беларусь ПОСТАНОВЛЯЕТ:

1. Утвердить Инструкцию об осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование (прилагается).

2. Установить, что заключенные до вступления в силу настоящего постановления договоры об использовании банковской платежной карточки и кредитные договоры, предусматривающие предоставление кредита при использовании банковской платежной карточки, не подлежат приведению в соответствие с требованиями Инструкции об осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование, утвержденной настоящим постановлением, и действуют до исполнения сторонами всех обязательств по ним. При этом в случае продления (увеличения) срока действия таких договоров их положения подлежат приведению в соответствие с требованиями названной Инструкции.

3. Настоящее постановление вступает в силу после его официального опубликования.

Утверждена Постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь от 6 октября 2022 года №378

Инструкция об осуществлении операций с банковскими платежными карточками и платежными инструментами, обеспечивающими их использование

Глава 1. Общие положения

1. Настоящая Инструкция регламентирует порядок:

эмиссии банковских платежных карточек (далее - карточки);

эмиссии (создания) платежных инструментов, обеспечивающих эмиссию и использование карточки или использование карточки;

распространения карточек, платежных инструментов, обеспечивающих эмиссию и использование карточки или использование карточки;

использования карточек, платежных инструментов, обеспечивающих эмиссию и использование карточек или использование карточек;

эквайринга платежных операций с использованием карточек (далее - эквайринг), включая интернет-эквайринг платежных операций с использованием карточек (далее - интернет-эквайринг);

процессинга по операциям с использованием карточек.

2. Для целей настоящей Инструкции нижеперечисленные термины используются в следующих значениях:

2.1. авторизация - предоставление держателю карточки (организации торговли (сервиса), платежному агрегатору по приему платежей, инициированных с использованием карточек, в том числе платежному курьеру (далее - платежный агрегатор)) права на ее использование, включая осуществление платежных операций с ее использованием, а также процесс проверки (подтверждения) таких прав при попытке использования карточки, включая осуществление платежных операций с ее использованием. Проверка (подтверждение) предоставленных прав при попытке использования карточки, включая осуществление платежных операций с ее использованием, не осуществляется в случаях, предусмотренных правилами платежной системы;

2.2. аутентификация – процедура проверки предоставленных держателем карточного платежного инструмента аутентификационных данных с ранее зафиксированными поставщиком платежных услуг, иным уполномоченным лицом аутентификационными данными в целях подтверждения держателя карточного платежного инструмента как пользователя платежной услуги, ранее идентифицированного поставщиком платежных услуг, или правильности использования карточного платежного инструмента. Порядок проведения аутентификации, уровень аутентификации определяются правилами платежной системы, поставщиком платежных услуг, иным уполномоченным лицом с учетом требований, устанавливаемых Национальным банком в соответствии с подпунктами 3.15 и 3.16 пункта 3 статьи 4 Закона Республики Беларусь "О платежных системах и платежных услугах";

2.3. банк-эквайер - банк Республики Беларусь (далее - банк), небанковская кредитно-финансовая организация Республики Беларусь, иностранный банк, юридическое лицо - нерезидент, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, оказывающие платежные услуги эквайринга для организации торговли (сервиса) (платежного агрегатора), и (или) осуществляющие выдачу и (или) прием наличных денежных средств по операциям с использованием карточек. Банк-эквайер может совпадать в одном лице с банком-эмитентом;

2.4. банк-эмитент - банк, иностранный банк, юридическое лицо - нерезидент, иностранная организация, не являющаяся юридическим лицом по иностранному праву, осуществляющие эмиссию карточек;

2.5. банкомат - программно-технический комплекс, с которым держатель карточки взаимодействует в режиме самообслуживания, обеспечивающий осуществление с использованием карточек операций выдачи и (или) приема наличных денежных средств, платежных операций, регистрацию этих операций с последующим формированием карт-чека, а также оказание информационных платежных услуг;

2.6. бесконтактная карточка - карточка, действующая на основе технологии радиочастотной идентификации, позволяющая осуществлять операции без механического контакта с платежным терминалом, иным программно-техническим комплексом, предназначенным для осуществления операций с использованием карточек;

2.7. блокировка карточки – комплекс мер, выполнение которых обеспечивает банк-эмитент по собственной инициативе или по инициативе держателя карточки либо клиента с целью запрета использования карточки;

2.8. виртуальная карточка – карточка, эмиссия которой осуществляется без использования заготовки карточки;

2.9. выдача карточки – процесс передачи карточки (реквизитов карточки в случае эмиссии виртуальной карточки) и ПИН-кода к ней держателю карточки или иному лицу в случаях, установленных настоящей Инструкцией или в соответствии с гражданским законодательством;

2.10. дебетовая карточка – карточка, с использованием которой платежная операция инициирования платежа, операция выдачи наличных денежных средств осуществляются в пределах доступного для использования остатка денежных средств на счете клиента и (или) лимита овердрафта;

2.11. держатель карточки – клиент, являющийся физическим лицом, или физическое лицо, использование карточки которым осуществляется в силу полномочия, предоставленного в установленном законодательством порядке;

2.11-1. держатель карточного платежного инструмента – держатель карточки, который в том числе использует платежный инструмент, обеспечивающий эмиссию и использование карточки, платежный инструмент, обеспечивающий использование карточки;

2.11-2. дополнительная личная дебетовая карточка – личная дебетовая карточка, выдаваемая физическому лицу, которое будет использовать эту карточку в силу полномочия, предоставленного законодательством либо клиентом – физическим лицом в установленном законодательством порядке;

2.12. заготовка карточки – изделие, которое служит основой для изготовления карточки и технические характеристики которого соответствуют требованиям правил платежной системы и (или) банка-эмитента;

2.13. использование карточки – осуществление держателем карточки (организацией торговли (сервиса), платежным агрегатором) с применением карточки либо ее реквизитов, в том числе посредством использования платежных инструментов, обеспечивающих эмиссию и использование карточки или использование карточки, а также применения платежных сервисов, действий (совокупности действий), в результате которых осуществляются платежные операции и (или) операции выдачи наличных денежных средств держателю карточки и (или) внесения наличных денежных средств держателем карточки и (или) держателю карточки оказываются информационные платежные и иные услуги;

2.14. инфокиоск – программно-технический комплекс, с которым держатель карточки взаимодействует в режиме самообслуживания, обеспечивающий осуществление с использованием карточек установленных банком операций, за исключением операции выдачи наличных денежных средств держателю карточки, и регистрацию этих операций с последующим формированием карт-чека, а также оказание информационных платежных услуг;